「黒ナンバーにはカーローンが使えない」って本当？

以前の記事で反響の多かった内容を、少し深掘りしてみたいと思います。

軽貨物事業を始めるとき、まず必要になるのが仕事用の車両です。そんなときに多くの人が思うのが「普通のカーローンで買えるんじゃないの？」という疑問。でも実は、黒ナンバー車両に一般のカーローンは原則使えません。

この理由はとてもシンプルで、「カーローンの前提」が一般の人の想像とズレているからなんです。この記事では、その仕組みと背景を丁寧に解説し、軽貨物事業を始めるうえで誤解しやすいポイントについても触れていきます。

一般のカーローンは“個人の生活用”が前提

まず、カーローンという金融商品そのものについて理解しておくことが重要です。銀行や信販会社が提供する一般的なカーローンは、基本的に「マイカー＝自家用車」の購入を目的としています。つまり、通勤や買い物、子どもの送迎、家族旅行など、“生活の一部としての車”が対象というわけです。

これは金融機関の与信判断にも関係しています。個人が安定した生活を送るための車に対して融資を行う、という考え方が根底にあるため、「事業で収益を上げるための車両」には対応していないのです。

事業用として日々荷物を運ぶ黒ナンバーの軽貨物車両は、この「マイカー」という前提に当てはまりません。ですので、カーローンの審査段階で“用途が事業用”と判明すると、その時点で融資対象外と判断されてしまうのが一般的です。

黒ナンバー車両は「ビジネス機材」として扱われる

軽貨物車両に付けられる黒ナンバーは、「この車両は事業用です」と国に届け出をして登録されたものです。つまり、事業目的で収益を得るための“仕事道具”という位置づけになります。

この考え方は他業種にも通じます。たとえば飲食店が厨房機器や冷蔵庫を揃えるのと同じように、軽貨物ドライバーにとっての黒ナンバー車両も“必要設備”なんです。つまり、個人の娯楽や移動のためではなく、収入を得るための道具というわけです。

そのため、個人の消費活動を前提に設計されたカーローンでは対応ができず、ビジネス向けの資金調達手段が必要になります。これは「制度の設計がそもそも異なる」という根本的な話であり、ローンに落ちた＝信用がない、というわけではないことに注意が必要です。

「ローン審査に落ちた」人が知らない落とし穴

実際に車両販売店でよくあるのが、「ローン審査に落ちました。なぜですか？」という相談です。話をよく聞いてみると、「黒ナンバーで使います」と正直に申請したことで、カーローンの対象外とみなされていた、というパターンが非常に多いのです。

ここでポイントなのは、「支払い能力」や「信用情報」が原因で落ちたのではなく、あくまで「車の用途」が原因だということ。つまり制度上、対象外だっただけなのに、「自分は信用がないのか…」と落ち込んでしまう方が多く見受けられます。

こうした誤解を避けるためにも、「事業用車両には事業向けの資金調達方法を使うべきだ」という正しい知識が必要です。

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後編では、「それならどうやって車両を用意すればいいの？」という疑問に答え、リースを活用するメリットや注意点について詳しくご紹介します。

それでは本日も安全運転で！ごきげんよう。