みなさん、保険の「等級制度」って聞いたことありますよね？これは事故歴に応じて保険料が変わる仕組みで、「事故なしだと割引率が上がり、事故を起こすと保険料が増える」…ちょっと厳しいけど、公平なルールなんです。実際、毎年どのように等級が計算されているのか、今回はわかりやすく説明します！

1. 新規契約時のスタート等級

初めて自動車保険に加入する場合、まず6等級（6S）からスタートします。この6等級が基準で、無事故だと毎年1等級アップ、逆に事故があったら等級が下がります。この等級によって保険料の割引・割増が決まるので、事故がない方がどんどん割引率が上がり、20等級に達すると割引が最大になります！

2. 無事故だと毎年1等級アップ！

1年間無事故だった場合、翌年に1等級上がります。等級が上がると割引率もアップし、保険料が安くなるという嬉しいシステムです。20等級に達した場合、これ以上等級が上がることはありませんが、毎年しっかり割引をキープできるので、無事故が続くほどお得です。

3. 事故があった場合の計算

さて、もし事故を起こしてしまい保険金が支払われた場合、等級はどうなるのでしょう？実は、事故の内容によって次の等級の増減が変わるんです。事故は以下の3種類に分けられます。

• 3等級ダウン事故：対人・対物賠償で保険金が支払われる事故です。翌年の契約更新時に3等級も下がってしまいます。
• 1等級ダウン事故：火災や盗難、飛び石でフロントガラスが壊れるなど、車両保険のみが支払われた場合です。この場合、1等級下がります。
• ノーカウント事故：人身傷害やロードサービスの利用などが該当し、等級には影響なし。もらい事故（過失ゼロ）での車両保険適用も、等級は据え置かれます。

4. 事故有係数適用期間の影響

事故を起こすと、その後しばらく保険料に影響する「事故有係数適用期間」が適用されます。この適用期間中は「事故有割引率」が適用され、無事故のときより割引率が低くなるため、保険料が増えることに。

この期間は事故の種類に応じて設定されていて、たとえば3等級ダウン事故の場合は3年間、1等級ダウン事故なら1年間となります。この期間が過ぎると、再び「無事故割引率」が適用され、割引率も戻ります。

等級計算の例

具体的に計算例を見てみましょう。10等級・無事故の方がある年に3等級ダウン事故を起こした場合、翌年には7等級に下がり、さらに3年間は「事故有割引率」が適用されます。この間は割引率が低めですが、無事故の期間が続けば、3年後には「無事故割引率」に戻ります。

まとめ：等級制度の賢い利用方法

自動車保険の等級制度は、運転の安全意識を高め、事故リスクを減らすための大切な制度です。事故がなければ保険料もお得になり、逆に事故があるとその分の負担が増えます。等級を上げて保険料を抑えるためにも、安全運転を心がけて日々のカーライフを楽しんでいきましょう！

等級がわからなくなったときは、契約中の保険会社のサイトや保険証券で確認できますので、今一度、自分の等級をチェックしてみてください！