軽貨物 任意保険 必須特約で起きる問題は、入っていない特約が“事故後に初めて必要になる”ことです。理由は、黒ナンバーは止まった瞬間に売上も止まる構造だからです。
結論から言うと、稼働を止められない個人ドライバーは高確率で特約不足で詰まります。

この記事では
・なぜ特約が必要になるのか
・現場で実際に困る場面
・最低限入れておくべき特約
を実例ベースで解説します。

臨時代替車特約

軽貨物は車が商売道具です。
事故で修理に1週間。
「その間はお休みします」と言える人は多くありません。

日当2万円として
7日止まれば14万円の売上消失。
固定費は止まりません。

だから普通は代車を借ります。

ここで問題になるのが
“修理中にどうやって黒ナンバー車両を確保するか”です。

実務上、一般的なレンタカー会社からは借りられません。
理由は事業用（黒ナンバー）登録車両として使用できないためです。

そのため多くの場合は
黒ナンバーを保有している修理工場や業者から
「事故代車」として事業用登録済み車両を借ります。

ここでのリスクは
借りた黒ナンバー車両で事故を起こした場合です。

対物超過や車両損害、休車損害など
修理工場側から実費請求が発生するケースがあります。

臨時代替車特約に加入していれば
修理期間中に使用する代替車も自分の契約補償の対象になります。

つまり
黒ナンバーの代車で稼働する前提の保険設計が必要になります。

この特約は売上を守るための装置です。

ロードサービス特約

バッテリー上がり。
キー閉じ込み。
窓が閉まらない。
高速道路でエンジン停止。

軽貨物は距離を走ります。
距離を走ればトラブル確率も上がります。

レッカー代は距離によっては数万円。
高速道路だとさらに上がります。

ロードサービス特約があれば
一定距離まで無料レッカー。
現場応急対応も無料。

実際に多いのは
・冬場のバッテリー上がり
・ドアロックトラブル
・オーバーヒート

“自分は大丈夫”と思っている人ほど、一度も使わない前提で外します。
そして使う日に限って持っていません。

商用車は保険料を削るより、止まるリスクを削る方が合理的です。

弁護士費用特約

事故は示談交渉が本番です。

・過失割合
・慰謝料
・車両時価額

保険会社は代理交渉しますが、
自分に過失がない事故では動けないケースがあります。

例えば10：0で被害者の場合。
相手保険会社との交渉は基本的に自分で行うことになります。

ここで弁護士特約があると
相談費用・依頼費用が補償対象になります。

さらに知られていないのが
自動車事故以外の被害も対象になるタイプがあること。

・自転車事故で被害者になった
・歩行中に接触事故
・日常生活トラブル

契約内容次第ですが、これらも補償対象になるものがあります。

月数百円の特約で
数十万円の弁護士費用をカバーできる。

入らない理由を探す方が難しい特約です。

まとめ

軽貨物は
車が止まる＝収入が止まる
という単純な構造です。

任意保険は対人対物だけでは足りません。

・臨時代替車特約
・ロードサービス特約
・弁護士費用特約

この3つは“あると安心”ではなく
止めないための装備です。

保険料を月2,000円下げて、事故時に20万円失う。
どちらが合理的かは数字で考えれば分かります。

特約は飾りではありません。
稼働を守る道具です。

それでは本日も安全運転で！ごきげんよう